此前的文章，一直在做商业保险的解析。今天笔者带大家了解一下社保里的医保，这个与我们日常生产生活最为息息相关的保险，是如何缴费、如何报销、报销比例等等问题。
目录
01、医保是什么？
02、医保怎么缴费？
03、医保能报销多少？
04、总结
05、福利：扎心了，2019年北京市平均工资
01、医保定义与分类
1、医保定义
医保指社会医疗保险。社会医疗保险是国家和社会根据一定的法律法规，为向保障范围内的劳动者提供患病时基本医疗需求保障而建立的社会保险制度。
医保，也是国家给老百姓最基本的福利。其用处就是，生病的时候，花的钱里有一部分能有国家帮忙报销，来减轻老百姓的经济负担。
医保最牛X的特点在于，不管你多大年龄、有没有工作、身体是否健康、是否有过病史等等，全都可以参保。这点是与商业保险（各家保险公司卖的保险）最本质的区别。
2、医保分类
02、医保怎么缴费？
以北京市为例，医保缴费标准：
1、职工医保
用人单位每月缴纳社保基数的10%；
个人缴纳社保基数的2%；
男性缴满25年，女性缴满20年可享受终身。
缴费基数为上年度本省市职工平均工资的一定比例：
最低缴费基数：为上一年度社会平均工资的60%；
最高缴纳基数：为上一年度社会平均工资的300%。
一般来说缴费标准和个人收入、医保缴费基数挂钩，社保局每年都会公布新的医保缴费基数，每年会有不同。
北京市人力资源和社会保障局《关于统一2019年度各项社会保险缴费工资基数和缴费金额的通知》：
2019年北京市医保：
最低缴费基数：5557元；
最高缴费基数：27786元。
你的工资低于最低缴费基数5557元，也要按照最低标准缴纳；
你的工资高于最高缴费基数27786元，也要按照最高标准缴纳；
你的工资在5557-27786元之间，则按照实际工资缴纳。
举例：
假设老王在北京某公司工作，月工资为10000元；
那么每个月公司需缴纳的医保费用=10000×10%=1000元；
老王个人缴纳=10000×2%=200元。
当然了，现实生活中，很多公司为了降低成本，都会按照最低缴费基数来为员工缴纳社保。
2、居民医保
城乡居民医保的缴纳费用要比职工医保低很多，”一老一小每人每年300元，劳动年龄内居民每人每年520元”。居民医保属于交一年保一年类型，不像职工医保交满一定年限就可以保终身。
居民医保缴费也很便利，如今通过线上都可以办理。城乡居民医保需要提前缴费，即今年交享受次年全年的医保待遇。
缴费方法：登录【北京市社会保险网上服务平台】——【网上自助缴费】——输入信息——确定支付。
03、医保能报销多少？
1、两线两不报
这个医保”倒三角”是最常见的也是最为直观的报销比例图。
（1）两线：
起付线以下，不报；
封顶线以上，不报；
起付线：也可以理解成是社保的”免赔额”，”免赔额”以下全部自费，超过免赔额的部分才予以报销；
最高报销额：也可以理解成是社保的”最高保额”，无论你花多少，医保最多给你报这么多。
（2）两不报：
自付部分：
A、纳入医保报销范围的医疗费用中的患者需要支付的金额。（起付金额、超过起付金额后患者自付的金额比例）；
B、标注为”部分自付”的药品（举例：假设一瓶价格为100元的自付药，自费比例为10%，那么患者需要承担10元。）、检查中患者需要自己支付的费用等；
比如有些乙类药物或诊疗项目需要自行承担一定比例；
自费部分：
标注为”全自付”的药品、检查费用总额，需要患者自己支付。比如丙类药物自费药进口药都是不能报的。
2、一定三目录
医保报销范围为：定点医院内的药品目录、诊疗项目、服务设施对应可报销的内容。
总结，医保报销公式：
报销金额=（治疗总费用－起付线－自费/自付部分）×报销比例 ≤最高报销额
3、医保能报销多少？
我们了解了医保无法报销的范围及可以报销的内容后，接下来就是最重要的一点，医保到底能报销多少，其报销比例是多少？
（1）职工医保
门诊报销：
备注：
A、起付线：一个医疗保险年度内(1月1日至12月31日)，累计金额1800元为起付线；
B、封顶线：基本医疗保险统筹基金在一个年度内(1月1日至12月31日)，累计最高支付限额为2万元。
住院报销：
备注：
A、起付线：一个医疗保险年度内，第一次住院的起付标准为1300元，第二次及以后均为650元；
B、报销比例：采取分段计算、累加支付的办法，支付比例按医院级别分别计算；
C、封顶线：基本医疗保险统筹基金在一个年度内累计最高支付限额为10万元，大额互助资金累计最高支付限额40万元，共50万元。
举例：
老王患病在三甲医院住院，住院费用10万元，医保外自费4万元，医保范围6万元。
报销计算方式：
1300-3万部分：（30000-1300）X85%=24395元
3-4万部分：10000X90%=9000元
4-6万部分：20000X95%=19000元
24395+9000+19000=52395元
医保报销52395元，医保范围内自费7605元，医保范围外自费40000元。当然了，现实中的情况，医保外自费费用就是不确定的了，也要具体情况具体分析。
（2）居民医保
可以看到，居民医保较之职工医保，虽然缴费便宜，但相应的报销比例和封顶线也都比较低。也算是多缴多得的原则。
（3）大病医保报销
北京市医疗保障局 北京市财政局 《关于进一步加强城镇职工大病医疗保障的通知》
这个通知内容较多，简单来说，就是大病二次报销：
举例：
北京参保职工老王患有大病，在2019年发生的门（急）诊和住院医疗费用，经基本医疗保险报销，并扣除单位补充医疗保险和社会救助对象医疗救助金额后，基本医疗保险政策范围内个人自付医疗费用仍有20万元。
根据城镇职工大病保障规定，可”二次报销”的金额：200000-39525=160475元
5万元以内，二次报销60%，即50000*60%=30000元
5万元以上，二次报销70%，即（160475-50000）*70%=77332.5元
二次报销合计，30000+77332.5=107332.5元
最后，一张图看懂北京市医保二次报销：
04、总结
医保是国家给老百姓最好的福利，在选择商业保险之前，一定要先给自己准备好医保；
医保分为两类，职工医保和居民医保。医保的报销大类包括门诊、住院、大病二次报销；
医保的报销内容为，两线两不报（起付线、封顶线）；一定三目录（医保定点医院内的药品目录、诊疗项目目录、服务设施目录）；根据就医费用和医院等级，采取就医费用分段计算、就医费用比例根据医院等级计算，累加支付的办法；
医保没有那么神奇，但也没那么不堪，保而不包、保而不全是最大的特点。在医保的基础上，选择符合自己预算和需求的商业保险，突破医保”两线两不报、一定三目录”的限制，为自己做到就医”不伤财”甚至追求更高的医疗品质和体验（公立医院特需部、私立医院就医）其实是非常明智的选择。
篇幅有限，同时考虑到阅读体验感和吸收量，关于医保的基本知识，笔者今天先讲解到这里。针对”异地就医”、”北京外其他城市医保报销比例”、”自由职业者如何交医保”、”社保里的养老保险”等等诸多内容，后面都会分期为大家做进一步详解，敬请期待。
05、福利：扎心了，2019年北京市平均工资
北京市2019年法人单位从业人员年度平均工资为140581元，月均11715元；
（查询数据来源与路径：北京市统计局—统计数据—年度统计资料发布计划—人口与就业—全市法人单位从业人员年末人数和平均工资）
你有没有给北京”拖后腿”……扎不扎心……
大家遇到哪些保险公司的、哪些保险产品，有哪里需要详细解析说明或存疑的地方，都可以咨询笔者。
原创文章，作者：NTNTYT，如若转载，请注明出处：https://www.beidanyezhu.com/a/7443.html
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